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证监会12问郑州银行60亿再融资 关注理财业务风险

www.wfradio.com.cn2020-03-16

原标题:中国证监会要求郑州银行12再融资60亿元,关注资产质量下降和金融管理业务风险

记者:张晓云

郑州银行a股登陆不到10个月。深交所(SZ)去年7月提出了一项60亿英镑的固定增股计划,向不超过10家特定投资者发行a股,包括郑州控股、贝利信托(Bailey Trust)和中国原创贸易(China Original Trade)。非公开发行股票不超过10亿股,募集资金不超过60亿元。

最近,银行收到证券及期货事务监察委员会对这项固定增加计划的反馈。《反馈意见》年,证监会向我行提出了12项重大事项。除了银行业普遍关注的资本、股东、关联交易、不良贷款率和内部管理等问题外,本行还强调了财务管理中的风险。

1月6日晚,郑州银行发布公告回复《反馈意见》。

证监会近年来质疑郑州银行的运作。2016年至2018年,郑州银行不良贷款率分别为1.31%、1.5%和2.47%。不良贷款率呈上升趋势,18年末本行拨备覆盖率明显低于上年。中国证监会要求银行解释不良贷款率上升、拨备覆盖率大幅下降的原因和合理性。

郑州银行表示,2016年至2018年不良贷款率上升是由于产能过剩、清仓压力大、公司客户业务销售价格下降等负面因素。公司客户经营困难,还款能力下降,一些小微企业倒闭甚至倒闭。虽然2017年以来宏观经济稳定,但河南省经济复苏滞后于东部发达省份,工业复苏也滞后。该行的企业贷款风险继续暴露。在拨备覆盖率方面,我行表示,18年末拨备覆盖率大幅下降是受不良贷款持续增长和不良贷款核销加剧的影响。

郑州银行2019年第三季度报告显示,截至9月底,该行不良贷款率为2.38%,较年初下降0.09个百分点,仍高于上市银行平均水平。去年前三季度,郑州银行拨备覆盖率为160.01%,同比增长5.17%,资本充足率为13.07%,同比下降。

同时,中国证监会强调了财务管理中风险反馈的关键问题。

中国证监会要求郑州银行补充说明:(1)主要金融业务表内和表外核算的规模和比例,保本金融产品和非保本?鹑诓返氖俊⑵谙藓筒方峁梗欠竦ザ拦芾怼⒌ザ郎枇⒑投懒⒀橹ぃ欠裼凶式鸪兀?(二)报告期内主要理财和投资业务的基础资产,表明基础资产运营中的重大不利和意外情况及风险;(3)解释新的资产管理法规颁布后,对理财业务的验证、产品备案和过渡安排。

郑州银行表示,根据不同的主担保方式,该行的财务管理业务分为保本财务管理业务和非保本财务管理业务。资本担保财务管理在资产负债表上核算,而非资本担保财务管理在资产负债表外核算。截至2019年6月30日,本行发行保本理财产品82.95亿元,占比16.38%;非担保金融产品发行规模分别为423.60亿元,占83.62%。

郑州银行表示,每个理财产品都是分开管理的,分别建账,分别核算,实现每个理财产品与投资资产(标的)的对应。没有理财产品基金池。

至于理财产品的基本配置,截至2019年6月30日,上限

1.截至2019年6月30日,本行拥有保本理财产品,存续保本理财产品82.95亿元,占本行理财产品总量的16.38%。

2。我行已关闭期限不到90天的金融产品,涉及金融产品规模9.92亿元。

3。本行未对“净值”金融产品进行外部审计。

4。我行理财产品投资的资产是“多层嵌套”,资产规模为49.29亿元。

在产品备案方面,从《资管新规》发布到2019年6月30日,郑州银行在全国银行理财信息注册系统注册了658个新发行的理财产品,并获得了注册码,其中9个是“净值”理财产品,共筹集70.37亿元。有649种“预期收益”金融产品,筹资标准为436.19亿元。

对于现有产品的中期整改,郑州银行透露将从产品和资产两方面实施。

在产品方面,郑州银行2020年整改计划是逐步停止发行不符合《资管新规》要求的理财产品,实现理财业务全净值组合运营。对于保本理财产品,计划在2020年6月底前将现有保本理财产品的规模缩减至40亿元以下,以确保所有现有保本理财产品在2020年底前到期。在非担保金融产品方面,计划在2020年6月底前将现有个人非担保金融产品规模降至140亿元以下,将现有银行间金融产品规模降至45亿元以下,以确保所有现有非担保金融产品在2020年底前到期。

在资产方面,郑州银行将通过三种方式对现有理财产品的投资资产进行调整:持有到期、适时卖出和新旧产品转换。它计划到2020年底将现有理财产品投资的260亿元资产转化为新产品。

此外,郑州银行最近发布了一个稳定股价的计划,因为它的净价已经突破。

去年12月18日,郑州银行发布《资管新规》,表示从2019年11月7日至12月4日,郑州银行a股连续20个交易日的收盘价比最近一次经审计的每股净资产调整后的除息金额低4.72元,触发股价稳定措施。

公告称最大股东郑州市财政局将增持股份以稳定股价。郑州市财政局拟增持郑州银行股份,增持的股份金额不低于1010.44万元,增持的股份金额不低于自本次股价稳定计划公告之日起最近一年郑州银行现金分红的15%。

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